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距离自律检查的时间仅有半个月多家网贷机构

发布时间:2019-03-03 17:20:52

按照P2P合规检查的时间表,距离自律检查的完成时间仅有半个月时间了,据澎湃了解,上海已有多家贷机构已经上报了自查报告。

8月17日,P2P络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(下称 贷整治办 )下发《关于开展P2P络借贷机构合规检查工作的通知》和《络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(108条),开启P2P贷机构新一轮合规检查大幕。按照贷整治办要求,P2P贷机构需要通过贷机构自查、中国互联金融协会和各地方协会自律检查、各地方贷整治办行政核查三关,试运行无误之后方可申请备案。贷整治办还规定,此次合规检查应于2018年12月底前完成,机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。

目前,各地P2P贷平台的自查流程即将结束。比如,北京的合规检查启动于8月24日,机构自查原则上需于9月30日之前完成,晚不迟于10月15日;广东省机构自查于9月12日启动,迟不晚于10月10日;深圳市机构自查于9月18日启动,自查报告提交时间为9月30日。

从上述时间表可以看出,监管部门留给贷机构自查的准备时间只有一个多月。这样的进度要求对很多贷机构来说时间紧,任务重。澎湃获悉,在P2P贷平台中,既有如拍拍贷和宜人贷在国庆节前后提交自查报告的机构,也有如搜易贷于10月15日压线提交的机构。另据一位业内人士告诉澎湃,地方监管部门对自查报告的要求不够明确也是企业准备自查报告中的困难之一,比如费率的计算一项,要求上就没有说清是APR(Annual percentage rate,年化收益率),还是IRR(Internal Rate of Return,内部收益率)。

合规备案的第二步,中国互联金融协会和地方协会自律检查同样保持快节奏,按照中国互联金融协会规定,自律检查报送时间不迟于2018年10月31日。据澎湃了解,以宜人贷为例,在提交电子版的机构自查报告之后,两三周之内将接到以中国互联金融协会为核心的驻场检查。进场检查单位包括地方金融局和银保监会、外部律师事务所等,存管银行也要进行业务的内部稽查。全部检查将根据自查报告在天之内完成,范围包括数据、系统、后台、规章、流程、财务数据等公司各方面的情况。

P2P贷合规检查的重要一项内容 银行存管也有新的动向。根据10月12日全国互联金融登记披露服务平台的披露,杭州银行和青岛银行被纳入存管 白名单 ,这是继9月20日批25家银行存管白名单公布后的第四次更新,通过贷资金存管测评的银行数已增至32家。 白名单 内的32家银行以中小银行为主,国有银行只有建设银行1家,其他的有9家股份制银行,13家城商行,6家民营银行,3家农商行。

上一批通过测评的重庆富民银行行长孙中东在接受澎湃采访时表示,存管测试过程中,中国互联金融协会对被测试银行有着非常标准的细节化的要求和格式,测试内容围绕着风控和系统。富民银行之所以没有进入批就是因为细节处理的不够妥当。经过互联金融协会派驻相关专家指导,主动清除了一部分不合格的平台之后,才顺利通过了测评。

然而,通过存管测评的银行却不如P2P平台一般轻松。一位已进入存管 白名单 的民营银行高管告诉澎湃,虽然民营银行需要多元化发展业务,但是也不想接P2P这样烫手的山芋。P2P贷平台的清洗至今尚未完成,一旦暴雷,

距离自律检查的时间仅有半个月多家网贷机构

对民营银行的声誉和合规方面影响极大。去做存管测试只是站在为客户负责的角度,未来应该不会发展P2P存管的新客户。

值得注意的是,贷存管 大户 江西银行和广东华兴银行尚未通过银行存管测试。根据贷天眼数据,在840家接入银行存管的贷平台中,江西银行签约94家占比11.2%,广东华兴银行签约83家占比9.9%。不过,依照P2P络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于开展络借贷资金存管测评工作的通知》,首次测评未达标的商业银行可再次提交申请,且仅一次再次申请机会,还需在收到首次测评结果通知书的3个月之内提交。存管银行通过测试机会尚存。

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